おまつです♡
思い起こせば、 2021年6月 。
おまつ、ブログに書いてた
遅まきに始めた つみたてNISA の報告
👉 【つみたてNISA】おまつ、とうとうデビューする！！の巻
早くも、あれから２年ほど経過•••
なんと！！
来年からは 新NISA が始まるそうですッ！
ひょええーーーーー💦
こないだ「つみたて」始めたばかりだと思ってたら
時間がスルッと、流れてる〜ッ！！！
怖いーーーー！！！
((((；ﾟДﾟ)))))))
新NISA •••
もちろん 聞いたことはあるけど、
しっかり理解できてはいないおまつ💧 (^◇^;)
日々に追われて
働くだけで精一杯になりがちですが、
なんとか懸命に
時代にしがみついて行くべく、
おまつも勉強できる時には
しっかり勉強して
理解しておかねばっ！！
やったるでーーー！！
o(｀ω´ )o
おまつの《つみたてNISA》今どうなってる？
あらためまして。
NISA（ニーサ）とは、
株式や投資信託の配当金や分配金、値上がりで得られた売却益が
非課税になる国の制度のことです。
投資で得られた利益は通常20.315%の税金がかかるので、
この税制メリットはかなり大きいです！
ただし、
このメリットを得られる「非課税保有期間」がありまして
つみたてNISA は
20年 と、決められています！
20年という期間の中で売却しないと
また課税対象になってしまうワケですね💧
_φ(･_･
ままっ、
とりあえずは「現状の把握」しなくちゃ
お話になりませんわねッ！
さあさっ。
設定だけして
あとは ほったらかし にしてた
おまつの つみたてNISA は
今どうなっているのでしょうか？？？
ちなみに
おまつは「楽天証券」を利用しています♪
現行の つみたてNISA の 非課税枠 は
年間 40万円
なので、
今は 月々33,333円 のつみたてをコツコツ。
で、
２年３ヶ月目 ♪
ドキドキ💓
これが〜
どうなった？？
どうなった？？
結果ドーーーン！！
マジっすか！？
(*ﾟ∀ﾟ*)
| 累計投資額 | 時価評価額 | 損益 |
|---|---|---|
| 1,016,660円 | 1,272,370円 | ＋25.15％ |
あくまで
8/30現在 の 時価評価額 だけど•••
プラス 25％ ✨💴
って すごくない？！
ψ(｀∇´)ψ
コツコツ積み立ててよかった〜✨
ありがとうございます〜♪
ちなみに
これら今まで買った分（＆年内つみたてる分）は、
2024年から始まる新NISAのルールの適用対象外です。
よって
20年間の非課税保有期間が定められているので、
売り時の見極めが必要となりますね 💦
ムム••• _φ(･_･
《新NISA》どうなる？どう変わっちゃうの？？
2024年からの 新NISA制度 は、
投資上限金額や非課税期間などが大きく拡充されます！
《 新しいNISAのポイント 》
- 非課税保有期間の 無期限化
- 口座開設期間の 恒久化
- つみたて投資枠と、成長投資枠の 併用が可能
- 年間投資枠の拡大（つみたて投資枠：年間 120万円、成長投資枠：年間 240万円、合計最大年間 360万円 まで投資が可能。）
- 非課税保有限度額は、全体で 1,800万円。(成長投資枠は、1,200万円。また、枠の再利用が可能。）
⬇️ こちら現行制度の表になります ⬇️
| 選択制 | つみたてNISA（2018年創設） | 一般NISA（2014年創設） |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 40万円 | 120万円 |
| 非課税保有期間 | 20年間 | 5年間 |
| 非課税保有限度額 | 800万円 | 600万円 |
| 口座開設期間 | 2023年まで | 2023年まで |
| 投資対象商品 | 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託 （金融庁の基準を満たした投資信託に限定） |
上場株式・投資信託等 |
| 対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 |
このように 現行制度では、
つみたてNISA か 一般NISA かの
どちらかを選んでいましたが、
新NISA制度 では、併用できるようになります。
⬇️ 2024年からの 新NISA制度 の表 ⬇️
| 併用可 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 非課税保有期間 | 無期限化 | 無期限化 |
| 非課税保有限度額 （総枠） |
1,800万円 ※簿価残高方式で管理（枠の再利用が可能） |
|
| 1,200万円（内数） | ||
| 口座開設期間 | 恒久化 | 恒久化 |
| 投資対象商品 | 長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託 （現行のつみたてNISA対象商品と同様） |
上場株式・投資信託等 （①整理・監理銘柄②信託期間20年未満、毎月分配型の投資信託及びデリバティブ取引を用いた一定の投資信託等を除外） |
| 対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 |
| 現行制度との関係 | 2023年末までに現行の一般NISA及びつみたてNISA制度において投資した商品は、新しい制度の外枠で、現行制度における非課税措置を適用 ※現行制度から新しい制度へのロールオーバーは不可 |
|
つみたて投資枠 も 成長投資枠 も、
どちらも投資できるようになるので、
合計最大年間 360万円 まで投資が可能になります。
非課税保有期間も無くなり、
いつまで持っていても非課税。
非課税保有限度額は
現行の２倍以上増え、全体で1,800万円。
口座開設も 恒久化 。
•••難しい言葉ですが、
制度は「一時的なもの」ではないので
継続的に資産形成する方法として
いつでも非課税の投資ができちゃうよ〜♡
ということです。（ くだけすぎ？笑 ）
いつまでに売却しなきゃいけない、
だとかを、気にせずに投資でき、
お金が必要になれば売却すればいいだけ。
売却した分の枠は、また再投資できちゃうっ！！
より自由度が増している ので、
活用しやすい制度 になりますね〜♪
(о´∀`о)
《新NISA》利用するにはどうしたらいいの？
新NISA は 現行NISA とは「別の口座」です！
なので、
金融機関の変更は可能だそうですが、
現行のNISA（一般・つみたて）を利用している方は、
新制度開始時に新しいNISA口座（つみたて投資枠及び成長投資枠）が
自動的に設定されるようになっている
と 金融庁のサイト に記載ありました。
現行NISAの口座 があれば
新NISAの口座 は自動で開設されるんですね！
d(^_^o)
おまつは
金融機関の変更 は考えていないので
利用中の「楽天証券」で 念のため 確認 👇
現行のNISA（つみたてNISA・一般NISA）を利用している方は、
追加の手続きなしで 新NISA口座 が開設されるとのこと。
また、
現行NISA（つみたてNISA・一般NISA）の積立設定は、
新NISAにも引き継がれる（新NISAで対象外の銘柄は除く）
とのことでした。
おまつ••• ホ〜ッ 💧
つみたては続けたいけれど、
つみたての年間投資枠が
40万円から120万円に増えるからといって
さすがに
「ああそうですか！」と
毎月のつみたて額を そうカンタンに
増やせない現実 😭
今のこの感じが
おまつにはちょうどイイです✨ 笑
あとは、この機会に
つみたての「投資対象」を変更するってのも
アリですね！
現在おまつは
で、積み立ててますが、
全世界型 も気になっていたり•••。ムフフ。
_φ(･_･
•••と、
まぁこんな感じで
今回、 新NISA制度 について
おおよそのことは
理解することができましたッ！！
おまつ的には、
気軽に株式投資できちゃうような
明るい未来 🌈 が
なんとなーく 見えたりして。笑
（ •••株は敬遠しがちだったので💦 ）
新NISA制度 、
とっても 楽しみ になりました ✨
年末まで
時間はまだまだたっぷりあるし、
何をいくら 積み立てていくか ？ など、
もう一度 あらためて
じ〜っくりと
考えてみようと思ってま〜す♪♪
ﾜｸﾜｸ♡ (●´ω｀●)
